개인연금 추천종류 연금저축펀드IRP비교운용칩

안녕하세요. 노후생활을 설계하고 공유하는 모임 <은퇴 후 50년> 커뮤니티입니다. 국민연금과 퇴직연금만으로도 여유로운 노후생활이 가능한 시대는 지났습니다, 이제는 개인연금으로 부족한 부분을 채워주고 세제 혜택도 받는 것이 현명한 은퇴를 준비하는 방법입니다. 은행과 증권사, 보험사 등에서 다양한 개인연금 상품을 제공하고 있습니다. 오늘은 개인연금 종류의 추천과 장단점에 대해 알아보겠습니다.

개인연금은 왜 준비해야 하는가?

고령화와 저출산으로 인해 국민연금과 퇴직연금만으로는 노후소득 보장이 어려워질 수 있습니다. 100세 시대를 살아가는 우리는 노후 30년을 준비해야 하기 때문에 개인적으로 추가적인 연금을 준비하는 것이 필요합니다. 개인연금은 세금 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 개인연금에 납입한 금액은 연간 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 과세이연(세금납부를 미루는) 효과로 세금부담을 줄일 수 있습니다. 또한 개인연금은 다양한 상품과 옵션을 선택할 수 있어 본인의 성향과 목표에 맞게 맞춤형 연금을 준비할 수 있습니다.

<은퇴 후 50년> 네이버 커뮤니티는 은퇴 준비를 하는 분들이 ‘개인연금’에 대한 유용한 정보를 나누고 있으니 커뮤니티를 함께 참고해 보시기 바랍니다. 개인연금의 종류, 이것만 알면 됩니다

연금 저축

연금저축은 개인이 노후를 대비하기 위해 스스로 가입하는 연금입니다. 직장이 없어도 가입할 수 있고 최소 5년 이상 납입하면 만 55세부터 연금으로 받을 수 있습니다. 정부에서는 개인이 연금을 준비하는 것을 돕기 위해 세액 공제와 같은 세제 혜택을 주고 있습니다. 세금을 직접 공제해주기 때문에 무조건 활용하는 것이 유리합니다. 연금저축의 세액공제 한도는 연 600만원입니다. 연금저축의 종류는 다음 두 가지가 있습니다. 연금저축펀드: 펀드에 납입한 돈을 운용하여 수익을 얻는 방식입니다. 펀드 수익률에 따라 연금액이 달라집니다. 연금저축보험: 보험회사에 납입한 돈을 보증받는 방식입니다. 보험사가 정한 이율에 따라 연금액이 결정됩니다. 개인형퇴직연금IRP

IRP는 퇴직금을 내가 직접 관리하고 운용할 수 있도록 하는 제도입니다. 회사에 근무하다 이직하거나 일찍 퇴직할 경우 퇴직금을 은퇴할 때까지 IRP 계좌에 적립해 연금으로 받을 수 있습니다. 연금저축과 마찬가지로 만 55세 이상부터 연금을 받을 수 있습니다. IRP의 가장 큰 장점은 세액 공제라고 할 수 있습니다. 연금저축보다 한도가 높은 연 900만원까지 세금을 줄일 수 있습니다. 퇴직금뿐만 아니라 제가 개인적으로 IRP에 추가로 저축해도 같은 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

항목연금저축IRP 가입대상 누구나 소득있는 인세액공제한도 600만원~900만원 투자가능상품 실적배당상품 원리금보장상품, 실적배당상품 위험자산 투자한도 제한없음 70% 중도인출가능 제한적

얼마나 돌려받을 수 있을까?연소득이 5500만원 이하인 근로자라면 연금저축과 IRP에 900만원까지 납입할 수 있습니다. 그러면 900만원의 16.5%에 해당하는 최대 148.5만원의 세금이 감면됩니다! 만약 연금저축으로만 600만원을 납입했다면 600만원의 16.5%인 99만원을 세액공제 받을 수 있습니다. 연금저축 IRP가 고민이라면?연금저축과 IRP 중 어떤 것을 선택해야 할지 고민하시는 분들 많으시죠? 모두 세제 혜택을 주는 연금 상품이지만 몇 가지 차이가 있습니다. 만약 도중에 큰 돈이 필요하다면 연금 저축이 더 유리합니다. IRP는 주택 구입 등 일부 목적 외에는 중도인출이나 담보대출을 할 수 없지만 연금저축은 언제든지 중도인출이나 담보대출이 가능합니다.연금 수령 시 세금은?연금저축과 IRP로 연금을 받을 때는 연금소득세를 내야 합니다. 연금소득세는 연간 수령액과 수령 연령에 따라 달라집니다. 연금수령액이 연간 1,200만원 이하인 경우 70세 이하는 5.5%, 70~80세는 4.4%, 80세 이상은 3.3%의 세율이 적용돼 연령이 높을수록 소득세가 줄어듭니다. 연금수령액이 연간 1,200만원 초과인 경우 종합과세 또는 15% 분리과세 중 선택할 수 있습니다. 또 중도 해지할 경우에는 그동안 공제받은 만큼 기타소득세 16.5%를 다시 내야 합니다. 연소득이 5500만원을 초과하는 분들은 공제를 13.2%만 받을 수 있기 때문에 중도 해지하면 손해가 더 커지므로 주의해야 합니다.연금 보험.노후 준비로 연금 보험을 고민하고 있는 분도 있습니다.연금 보험은 생명 보험 회사가 파는 상품으로 일정 기간 보험료를 납부하면 사망하기 전까지 또는 약속된 기간에 매달 연금을 받을 수 있는 보험 상품입니다.연금 보험은 상품의 특성상 질병이나 상해 위험을 보장 받을 수 있다는 장점이 있습니다.또, 납입 금액의 한도 없이 10년 이상 납입하면 세금이 면제되는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.연금 보험의 단점은 수익률이 낮은 사람이라는 점입니다.또 중도 해지할 경우 손해가 발생할 수 있으므로 연금을 오랫동안 꾸준히 납입해야 합니다.연금 보험에는 금리에 따라서 수익이 결정되는 일반 연금 보험과 보험료 가운데 일부를 펀드, 주식, 채권 등에 투자하고 수익을 높이고 변액 연금 보험이 있습니다.일반 연금 보험은 원금을 보장 받지만, 변액 연금 보험은 투자 결과로 손실을 입는 것이 있다는 특징이 있습니다.개인 연금 운용의 요령을 확인하고 싶다면개인연금 추천 및 운용 팁을 확인하고 싶다면 은퇴 후 50년 네이버 커뮤니티를 방문해보세요.이곳에서는 은퇴자들이 자신의 경험과 지식을 공유하며 서로의 은퇴생활을 응원하고 돕는 공간입니다.다양한 개인연금 상품 추천 및 운용 방법에 대해 은퇴자들이 함께 토론하고 있습니다.노후가 걱정된다면 그 커뮤니티를 함께 활용해보세요.다양한 개인연금 상품 추천 및 운용 방법에 대해 은퇴자들이 함께 토론하고 있습니다.노후가 걱정된다면 그 커뮤니티를 함께 활용해보세요.